На фоне развития потребительского рынка в России микрокредитование считается удобным способом решения финансовых проблем. На деле «быстрые займы» превращаются в кабалу: зависимость от микрокредитных организаций. Особенно опасно микрокредитование для тех, кто не обладает финансовой грамотностью, не может просчитать риски и оценить собственные возможности по погашению займа.

Эксперты финансовой сферы рекомендуют не торопиться с принятием решения о микрозайме. Нередко граждане импульсивно берут «быстрые деньги», без которых можно обойтись. Заемщиков привлекают заманчивые предложения кредиторов: оформить микрозайм на карту можно буквально за несколько часов. Потребуется только паспорт и банковская карта, и человек незаметно для себя оказывается в финансовом рабстве. О проблемах, с которыми можно столкнуться, он не подозревает. Давайте рассмотрим их беспристрастно.
RIAN_6038363.HR.ru_d_850-min.jpg

Процентная ставка​

На сайте микрофинансовых организаций пользователя встречает онлайн-калькулятор, на котором можно рассчитать сумму кредита, долг и срок возврата. Калькулятор устроен таким образом, что не показывает истинную переплату. Реальные цифры говорят, что обычно это 1% в день, в год 365%! Дополнительное страхование, включенное в кредитный договор, утяжеляет его бремя. Условия страхования вписываются в договор мелким шрифтом, страховка часто обходится дороже суммы, взятой в долг.

Для сравнения потребительский кредит в банке можно взять под 10—20% годовых, но потребуется долгое согласование заявки и комплект документов.

Кредит на карту без проверок и звонков выдается сразу, но проценты по нему может выплатить не каждый. Долг растет, из-за маленького займа до 50 тыс. рублей человек попадает в безвыходную ситуацию, должен отдать банку огромную сумму.

Мошенники​

Небольшие суммы до зарплаты выдают МФК или МФО. Деятельность первых организаций контролирует государство, вторых — СРО, саморегулируемые профессиональные компании. На рынке выдачи «быстрых кредитов» действуют мошенники. Вступая с ними в отношения, можно лишиться не только денег, но и недвижимости. Незаметно в договор могут быть внесены не только гигантские проценты кредитования, но и условия оформления залога на квартиру, машину или земельный участок.

Перед тем как взять кредит, нужно зайти в реестр МФО и проверить документы этой организации. Если компания отсутствует в перечне, то брать у нее деньги нельзя.
unnamed (1).jpg

Коллекторы​

Когда человек остается один на один с долгом перед МФО, его начинают беспокоить коллекторы. Микрофинансовая организация передает обязательства заемщика в коллекторское агентство, а долг при этом продолжает расти. Государство пытается навести порядок в сфере деятельности коллекторских агентств. Однако для многих организаций, выбивающих деньги у неплательщиков, законы ничего не значат. Коллекторы продолжают запугивать должников.

Действия этих лиц известны: они названивают по ночам, угрожают. Могут без предупреждения явиться домой, начать запугивать детей и родственников. Таким образом, взяв немного денег в кредит, можно оказаться в крайне неприятной ситуации.

А есть ли альтернатива микрокредитам?​

С полной уверенностью можно заявить: альтернатива есть. В первую очередь это повышение финансовой подкованности. Человек даже гуманитарного склада должен предварительно рассчитать переплаты по кредиту и возможные риски. Увидев реальную картину возможной задолженности, у многих отпадает желание обращаться за займами.

Второй способ: жить по средствам. Какой бы сложной не казалась задача, она выполнима, если заранее рассчитывать семейный бюджет. Очень часто микрокредиты берутся импульсивно: на заграничную поездку, модный гаджет, дорогой подарок. Без них можно обойтись или отложить траты до тех пор, пока человек не начнет зарабатывать на предметы роскоши.

Нередко граждане берут деньги на медицинскую операцию или оплату коммунальных платежей. Из этой ситуации также есть выход: обратиться за помощью к государству или в благотворительные фонды, в управляющую компанию с просьбой отсрочить долг. Катастрофических последствий от обращения в МФО таким образом можно избежать.

Обращение в банки: неплохая альтернатива микрокредитам. Многие банки работают в правовом поле, предлагают клиентам честные условия. В день отправки заявки взять деньги здесь не получится, что компенсируется прозрачным договором, умеренными процентами и удобным сроком кредитования.
  • Like
Реакции: Валя и Asik